普益标准·10月养老理财产品综合能力评价榜

导读： 10月养老理财产品综合能力评价榜出炉！...

刚刚结束的中央金融工作会议上提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。在老龄化背景下，我国养老事业加速发展。在此过程中金融扮演关键角色，持续创新养老金融产品与服务，助力社会发展长治久安。随着国家层面重视程度的不断提升，如何高质量发展养老金融成为关注焦点。当前，我国的银行、保险、公募基金等金融机构都在积极投身养老事业发展，以金融力量赋能生态化、多层次、普惠型的养老服务体系建设。今年以来多家银行开展前瞻性布局养老金融，围绕供需两端的多个环节做好养老金融是金融机构未来发力的重点。

基于市场对养老理财的广泛关注，普益标准基于居民多层次的养老需求和养老理财产品的专属特性，重磅推出了“普益标准·养老理财产品综合能力评价榜”。本次榜单沿用养老理财产品评价维度与体系，以期限为划分依据对2023年10月份养老理财产品综合能力表现进行统计排名，为投资者提供较为重要的投资决策参考价值，也对银行理财机构养老理财规划布局提供有效参考。

截至2023年10月底，我国养老理财产品10家试点机构存续的养老理财产品为54款。本期榜单结合普益标准金融数据平台和公开渠道披露的信息，选取50款产品参与评价，经过产品稳健程度、产品普惠让利程度、产品获益水平、产品净值表现能力、产品存续规模，机构综合能力六个维度的综合评价，遴选产生了10月份表现较好的20款上榜养老理财产品。

整体来看，此次共有六家理财公司上榜TOP20榜单，其中五家不同的机构占据了榜单的前五名。不难看出，各家机构对于养老理财业务发展的重视程度也愈加提升，养老理财的产品竞争格局也愈发激烈。

从榜单排名来看，“建信理财安享固收类封闭式养老理财产品2021年第1期”与“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”并列排在榜单的第一位。建信理财此款产品10月份在产品收益和产品规模两个维度都有了一定的提升。建信理财“安享”系列养老产品针对试点城市的年轻化特点，在产品营销过程中重点提升年轻群体养老规划的意识；同时重点开展对公条线营销，探索与企业、社区、政府机构联合开展养老投教工作，助力养老产业发展。另一款光大理财的产品在稳健程度方面具有优势，较低的最大回撤程度和波动率迎合大多低风险偏好群体的需求，让投资者更加安心。除此之外，光大理财更是在养老理财产品管理销售等方面进行了有效探索，通过采用非母行的第三方独立托管，压实独立托管的监督职责。同时推动养老理财的销售渠道多元化，增拓行外代销渠道。

“颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财产品(21GS5688)”排在榜单的第三位，与并列第一的前两款产品分数也十分接近。工银理财旗下的这款养老理财产品在近三期榜单中都位于排名的前列，体现了产品稳定且优异的综合表现能力。作为首批获批通过的养老理财产品试点机构，工银理财秉承母行打造“最佳养老金融银行”的愿景，在养老金融产品的研究、发行、管理方面都积累了丰富经验，全力赋能建立养老金融生态圈的目标实现。截至目前，工银理财“颐享安泰”系列养老理财产品已顺利发行11期，存续总规模已突破130亿元，稳居十家养老理财试点机构的前列，且目前整体运作良好，经受住了多次波动剧烈的市场考验，体现了机构在养老理财产品的业务发展成熟度。

总体来说，普益标准养老理财产品综合能力评价榜的设立，不仅可以促进各理财公司之间的竞争与合作，也有助于推动金融机构不断提高产品创新和服务质量，共同推动养老金融市场的繁荣发展。与此同时，中国金融最高级别的会议，中央金融工作会议已经将养老金融列为国家金融工作的重点之一。理财公司要抓住历史机遇，重视市场调研，在产品期限、投资策略、收益分配、风控机制、信息披露等方面更加契合用户画像，不断优化养老理财产品，最终融入国家的民生大计，成为第三支柱养老金建设的重要一环。

榜单说明：

☆ 数据来源：普益标准金融数据平台及各家机构公开渠道披露信息的养老理财产品。

☆ 产品选择：选取产品均为正常存续状态且成立1年以上的养老理财产品，统计口径为2022年11月1日前发行的产品，经过筛选后参与本次榜单评选的产品共有50款。

☆ 评分权重：产品总得分（100分）按产品稳健程度（35分）、产品普惠让利程度（15分）、产品获益水平（15分）、产品净值表现能力（15分）、产品存续规模（10分），机构综合能力（10分）的权重进行评价打分。

☆ 净值披露：由于各产品净值披露时间点不同，不同产品统计时间段略有差异，选取产品最新时间披露的净值数据进行统计。